Не берем кредитов: наш выбор или условный рефлекс?

В области потребительского кредитования кризис произвел серьёзные катаклизмы в головах. И мало того, что уже повлиял на систему принятия решений, но и продолжает это делать. Какие уроки нужно вынести из кризиса и как использовать полученный опыт?

За последние два года уже не раз цитировали, переиначивая профессора Преображенского, но позволю себе сделать это ещё раз: "Кризис не в клозетах, кризис - в головах". При этом не побоюсь показаться банальным и уж точно не пытаюсь произвести впечатление начитанного человека. Ну, честное слово, кого сейчас удивишь цитированием Булгакова, тем более, после роскошного фильма Бортко. Разве что, уж совсем простеньких первокурсниц, которые думают что кино началось с "Титаника".

А не боюсь показаться банальным, потому что именно эту мысль, о кризисе в головах и том, как он отразился на наших решениях, я привел не просто для красного словца. А только потому, что собираюсь продемонстрировать на её примере изменение отношения к потребительскому кредитованию. Дело в том, что именно в этой среде, как мне кажется, кризис произвел серьёзные катаклизмы в наших головах. И мало того, что уже повлиял на систему принятия решений, но и продолжает это делать.

Например, как каждый из нас поступал, когда нужно было совершить какую-то крупную покупку, до начала мирового финансового кризиса? Правильно, выбирал сначала вещь, которую хотел купить, а затем кредит, который готов взять. И все это соединял, соразмерно своим вкусам, доходам и жизненным планам. Но, случился момент, когда выяснилось, что длинные и тяжелые кредиты оказываются слишком накладными для личного бюджета и нужно придумывать другую тактику. Или урезать свои амбиции, что всегда болезненно. Несмотря на это, большинство из нас именно так и поступило, постаравшись для начала предельно минимизировать расходы.

Но, этот этап прошел, бесконечно жить в состоянии минимальных расходов просто невозможно и приходит время снова высунуть голову из финансовой норы и осмотреться. Тем более, что и погода заметно улучшается. Я имею ввиду изменяющиеся в лучшую сторону процентные ставки по кредитам у различных банков. Трудно не заметить, что практически каждую неделю банки выводят на рынок новые потребительские кредиты на улучшенных условиях. Однако, бума кредитования пока не наблюдается.

Думается, что это связано не только с тем, что не устраивают условия, на которых банки готовы выдавать средства взаймы, но и некоторая внутренняя инерция. проще говоря, обжегшись на молоке, дуем на воду и отказываем себе даже в том, что уже можем позволить. С одной стороны, это безусловно правильное поведение: было бы верхом неразумности не учиться даже на своём опыте. А, с другой, пользуясь этим своим опытом, нужно просто быть осмотрительнее и ответственнее. Использовать его на практике, не отказывая себе в том, что все-таки можешь позволить. Иначе жизнь становится пустой и серой, и опыт не учит, а только запугивает.

Например, уже сейчас вполне реально взять кредит наличными под 18-19% годовых, что даже выгоднее чем любые докризисные экспресс-кредиты, которые пользовались большим спросом (и становились серьёзным грузом). Но, чтобы опыт не пропал даром, нужно не забыть узнать обо всех дополнительных условиях кредита. Не только слушать консультанта, но и читать все, что написано мелким шрифтом в сносках к тексту договора. Не полениться скачать заранее полную стоимость кредита и ознакомиться с ней. То есть, подойти к этому вопросу со всей ответственностью. Это и будет выводами разумного человека, вынесенными из кризиса, а не реакцией обезьяны, которую ударило током. Мы ведь и отличаемся от животных тем, что принимаем решения исходя из опыта и анализа ситуации, а не только подчиняясь условным рефлексам.

П. Ютяев